Banque pro en ligne : comment les comparer ? Le guide LegalVision

Recourir aux services d’une banque pro en ligne constitue une solution idoine pour tout individu désirant créer une entreprise. Simple, sécurisée et efficace : cette alternative consiste en l’ouverture d’un compte en ligne pour déposer le capital social de l’entreprise.

En effet, la création d’entreprise est une étape cruciale pour protéger votre patrimoine. Elle passe par des procédures relativement délicates, dont l’ouverture d’un compte bancaire pro.

La séparation des opérations bancaires de votre compte personnel et celles de votre compte pro devient une obligation légale. Ce dispositif est applicable, du moins, pour vous qui avez une entreprise individuelle ou êtes sur le point d’en créer une. Dans ce cas, votre compte personnel doit être différent de celui dédié à vos activités professionnelles.

A l’heure actuelle, choisir la banque en ligne au détriment de la banque classique devient une solution plus que bénéfique. Aussi, pour vous faciliter la tâche, LegalVision met à votre disposition ce guide sur les banques pro en ligne. Il vous aidera à comparer les tarifs proposés par celles-ci et choisir, par la suite, celle qui vous convient le mieux.

Nous débuterons par souligner l’importance de cette alternative (I) ; nous avancerons ensuite des conseils pratiques pour mieux choisir (II) ; puis nous décrirons la procédure du dépôt dans ce type de banque (III) avant de conclure sur son fonctionnement (IV).

Sommaire :

I/ Pourquoi opter pour les services d’une banque pro en ligne ?
II/ Banque pro en ligne : laquelle choisir ?
III/ Dépôt dans une banque en ligne : comment faire ?
IV/ Fonctionnement du compte bancaire en ligne

I/ Pourquoi opter pour les services d’une banque pro en ligne ?

Il est indéniable que l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est nécessaire pour déposer les apports en numéraire des associés. Et, parmi les solutions qui s’offrent à vous, choisir les services d’une banque en ligne présente des avantages considérables.

A) Des tarifs plus attractifs

Tout établissement bancaire est contraint de faire connaître à ses clients les tarifs de ses services. Ce dispositif est valable et pour les banques physiques et pour les néo-banques ou banques professionnelles en ligne.

Mais entre ces deux options, avoir un compte dans une banque pro en ligne permet généralement de minimiser les tarifs. Tenue de compte, frais de gestion courante, frais de différents mouvements… toutes les charges sont souvent réduites.

Pareillement, il faut admettre qu’entre ces deux types de banque, les offres proposées par une banque pro en ligne sont attractives. Elles sont simples, claires et très faciles à évaluer dans un espace de temps déterminé.

Certains types de banque pro en ligne, telle que N26 Business, proposent même des comptes gratuits (pour les auto-entrepreneurs).

B) Manipulation à distance

La manipulation de votre compte dans une banque pro en ligne se fait à distance. Il suffit d’installer sur votre smartphone ou sur votre ordinateur une application et le tour est joué.

C) Inscription facile et obtention rapide de l’attestation du dépôt de capital

L’inscription auprès d’une banque pro en ligne peut se faire en quelques clics. 10 à 15 minutes suffisent pour finaliser cette ouverture de compte. Qui plus est, l’obtention de l’attestation de dépôt de capital social peut être faite en 72 heures seulement. Un tel document est, il faut le rappeler, nécessaire pour finaliser l’immatriculation de votre entreprise. Donc, c’est un atout juridique particulièrement important pour les démarches de la création de votre entreprise.

II/ Banque pro en ligne : laquelle choisir ?

Avant de choisir la banque auprès de laquelle vous ouvrirez un compte, vous devez connaître vos droits et le type de compte qu’il vous faut.

L’ouverture d’un compte bancaire pro en ligne nécessite d’abord la connaissance des types de banque pro en ligne (A). Ensuite, vous devez savoir que le choix d’une telle banque dépend de la forme juridique que vous adoptez (B).

A) Les types de banque pro en ligne

1) Banques professionnelles en ligne

Dématérialisées, les banques pro en ligne octroient des crédits et reçoivent des fonds remboursables.

Boursorama Pro, Axa Banque Pro ou Monabanq Pro sont les plus choisies.

2) Néo-banques pro

Leurs activités principales gravitent autour du paiement en ligne et non autour de l’octroi des crédits. Elles permettent ainsi d’ouvrir un compte pro sans banque.

Manager.one, Qonto, Shine… sont les plus réputées dans ce domaine. 

Les prix proposés par les néo-banques sont plus attractifs que ceux qu’appliquent les intermédiaires classiques.


Formule classique Formule « Premium »
Banques traditionnelles
Société Générale 45€ HT/Mois Options additionnelles
Banque Postale 24€ HT/Mois 35€ HT/Mois
BNP Paribas 40€ HT/Mois Options additionnelles
Néobanques
N26 Business 0€/Mois 9,90€ HT/Mois
Shine 7,90€ HT/Mois 14,90€ HT/Mois
Boursorama Pro 9€ TTC/Mois Tarif identique
Qonto 10€ HT/Mois 25€ HT/Mois
Olkypay 19,90€ TTC/Mois Options additionnelles
Manager one 29,99€ /Mois Tarif identique


B) Le choix de votre banque pro en ligne dépend de la forme juridique de votre entreprise

L’ouverture d’un compte professionnel peut être facultative ou obligatoire selon la forme juridique de votre entreprise.

Si vous avez une micro-entreprise, n’ayant pas de capital social, vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte bancaire pro.

Mais si vous avez une personne morale, vous êtes contraint d’ouvrir un compte bancaire pro. Des banques en ligne pour SARL, SAS, SASU, EURL, SA ou EIRL sont ainsi à votre disposition.

À noter que pour les SASU et SAS, le dépôt de capital social est exigé pour obtenir votre immatriculation. Et pour cela, vous avez le premier choix de le faire auprès d’une banque pro en ligne. Mais également, le déposer auprès d’un notaire ou de la CDC reste une alternative. Ainsi, après la création de votre SASU en ligne, pensez à ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne.

III/ Dépôt dans une banque en ligne : comment faire ?

Nous allons désormais aborder la procédure du dépôt de capital social et d’espèces via une banque en ligne.

A) Dépôt de capital social

De prime abord, il est important de rappeler que le capital social est l’ensemble du patrimoine de l’entreprise. Apports en industrie, apports en nature et apports en numéraire sont les trois piliers qui constituent ce patrimoine. Aussi, entre ces trois éléments, seuls les apports en numéraire sont concernés par le dépôt auprès de la banque.

S’agissant du dépôt des apports en numéraire dans une banque (dépôt du capital social), il est conseillé de le faire devant un notaire. Une telle démarche est bel et bien possible même avec le dépôt auprès d’une banque en ligne. Représentant professionnel du droit, le notaire assurera la notification de votre dépôt. Il va vous aider par la suite à finaliser votre immatriculation au RCS.

B) Dépôt en espèces auprès d’une banque en ligne

Outre la négociation d’une demande de prêt auprès des banquiers, le dépôt en espèces reste une opération courante. Dans les banques traditionnelles, une telle opération constitue une de leurs activités principales.

Est-il possible de le faire auprès des banques professionnelles en ligne ou des néo-banques ? A l’heure actuelle, le dépôt en espèces n’est cependant réalisable qu’auprès de quelques banques en ligne.

Monabanq et Hello bank sont les seules banques en ligne permettant ce dépôt en espèces.

Dans ce cas, comment approvisionner le compte professionnel en ligne si vous n’êtes pas client de l’une de ces deux banques ? Vous devrez alors envisager un dépôt en espèces dans une banque traditionnelle. Par la suite, vous procéderez au virement de ce solde dans votre compte en ligne.

IV/ Fonctionnement du compte bancaire en ligne

Peut-être vous demandez-vous comment fonctionne le compte ouvert dans une banque pro en ligne ? Rien de plus normal, cependant, il n’y a rien de difficile et c’est une question d’habitude. Qui plus est, avec une banque en ligne les opérations courantes deviennent très faciles.

A) Fonctionnement digitalisé

Les opérations fonctionnent de façon digitale. Après l’inscription sur internet, il vous suffit de vous connecter sur votre compte pour effectuer toutes les opérations nécessaires. Tout se fait alors via une application ou le site WEB de la banque en ligne.
Les contraintes temporelles sont désormais quasi-inexistantes car les agents vous assistent jusqu’à 22 heures.

B) Les services proposés

Une banque en ligne doit notamment vous proposer les services suivants :

  • Une carte associée ;
  • Un compte courant ;
  • Des assurances.

Désormais, vous avez toutes les informations nécessaires pour trouver votre banque en ligne ! N’hésitez plus et créez votre entreprise ou votre start-up avec LegalVision et choisissez la banque en ligne qui vous convient !

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